最近几天被一则“捡回一条命，求开腹理赔”的新闻刷屏了。根据报道，今年8月份的时候，43岁的吴师傅突发“急性重症胰腺炎”。为了治病，他在ICU住院十几天，花了13万医药费，好不容易捡回一条命，没想到被保险公司以“不符合条款”为由拒赔，原因是治疗时没有进行开腹手术。然后就出现了视频中的这一幕，吴师傅家境不好，治病已经掏空家里的积蓄，妈妈也出现了精神异常，在给保险公司打电话的时候，他激动之下说出：“如果理赔不了，我死也要死在你们保险公司。”很多人看到这个新闻后，纷纷指责“保险骗人”、“保死不保生”。俗话说：外行人看热闹，内行人看门道，我们就来看一下具体是怎么回事。从已有的信息可以看出，吴师傅得的是是“急性重症胰腺炎”，是由于胆囊结石导致胰腺液不能及时排出导致的，胰腺没有坏死。所以最后吴师傅只进行了“腹腔镜下胆囊切除+肠粘连松解术”后就治愈了，按照现在的医疗手段用无创、微创的治疗手段就能治疗，不需要“开腹治疗”。而吴师傅买的重疾险条款规定的疾病是“急性坏死性胰腺炎开腹手术”，急性是符合的，但是胰腺炎导致胰腺坏死、进行开腹手术都不符合。从和保险公司约定的条款来看，“没有进行开腹手术，未达到合同赔付条件”，这个是没有任何问题的，所以保险公司并没有恶意拒赔。吴师傅的情况确实值得同情，但同时也并不符合保险条款，最后保险公司通融赔付，舆论是胜利了，同时通融赔付的成本最终还是会分摊到没有责任的客户头上。从吴师傅这件事看来，如果他有买医疗险，这种情况肯定能赔。先来说说重疾险和医疗险两者有什么不同：第一是性质不同，重疾险属于给付型，保险公司会一次性支付约定好的保险金额；医疗险属于报销型，必须先发生医疗费用，再报销所花费的。第二是作用不同，重疾险是确诊即赔付，如果生了合同中保障的重大疾病，符合理赔条件的话，就能得到约定的赔偿金，主要是治疗费用、康复费用、收入损失的补偿。医疗险主要是治疗费用的补偿，以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金的条件，按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用进行补偿。第三是保障范围不同，重疾险只理赔保险合同范围内的疾病，而且规定了严重程度；医疗险的疾病保障范围比较广，对于疾病种类、治疗手段没有要求，达到理赔标准，就能按比例进行报销。值得注意的是，既往症像痛风、乙肝等慢性疾病，投保前已经存在的疾病的治疗费用，医疗险是不报销的。第四是保障的期限不同，一般分为：一年期、定期、终身，连续按时交费，合同就一直有效，保险期间内出险的话，即使未缴完后续的保费，保险公司也会赔付。而医疗险的保障期限一般是一年期，保费会随着年龄、医疗通胀增长，交一年保一年，需要终身缴费。其实上面说了这么多，就是想让大家知道，医疗险和重疾险都很重要，它们各有各的作用，是相辅相成的。现在不少人考虑买保险，就是害怕生大病，医药费就像一个无底洞，不仅可能会花光以前的积蓄，还会让人失去工作和收入，对以后的生活造成很大影响。甚至有很多病人和家庭承受不起经济上的压力，无奈之下放弃治疗，让人惋惜。如果不幸罹患重大疾病，医疗险可以对所有费用进行报销，重疾险的赔付拿来缓解之后的生活压力。有时候医疗险的配置甚至应该优先于重疾险，毕竟一些不在重疾险保障范围内的罕见病，治疗费用也都可以用医疗险来解决。像是百万医疗险，它的保费真不贵，几百块就能获得几百万的医疗保障额度，每年少买一件衣服就行了。如果经济条件有限，保费预算低，建议百万医疗险+消费型定期重疾险，保障足够的医疗费用和一定限度的生活支出；经济条件可以的话，百万医疗险+终身重疾险会更好一点，手头比较宽裕的可以考虑高端医疗险+足额重疾险。写在最后：现在社会上很多各种信息都可以公开获取的，保险理赔真没有像很多人说的“这也不赔，那也不赔”，它可以实实在在帮助很多人。而且保险行业这几年也一直在进步，很多人都在努力让保险这个行业越来越好。保险不是没有用的，保险白纸黑字的条款也不会骗人，希望大家不要对保险带有偏见，趁早买保险做好保障还是要有的。
